Конспект лекций. Финансовый механизм внешнеэкономической деятельности

11.2. Страхование внешнеэкономического риска

Страхование внешнеэкономического риска - это комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту интересов отечественных и зарубежных участников тех или иных форм международного сотрудничества Он включает страхование экспортно-импортных грузов, средств транспорта, которые их перевозят (суда, самолеты, автомашины и т.д.), строительно -монтажного риска, экспортных кредитов, международных торгово-промышленных и других выставок, которые создаются совместно с иностранными фирмами предприятий, имущества действующих на нашей территории иностранных компаний (филиалов) и работающих в других странах украинских организаций (представительств), страхование гражданской ответственности украинского и иностранных участников экономического сотрудничества и другие виды страхования. Соответствующие страховые операции осуществляются в свободно конвертируемой и национальной валюти.
Юридическое для большинства видов страхования заключение договоров является добровольным. Однако сам характер соглашений о товарные поставки, подряды на строительство и перевозки, аренда того или иного имущества, как правило, учитывает страхования как непременную предпосылку действия договора. В зависимости от содержания соответствующих контрактов расходы на страхование может нести любая из сторон, она выбирает страховую компанию и условия страхования, ориентируясь на собственные интересы и интересы отечественных страховых организаций.
Страхование экспортных кредитов. Особое место среди других видов страхования ответственности занимает страхование кредитного риска. Суть его заключается в уменьшении или ликвидации кредитного риска. Объектами этого страхования являются коммерческие кредиты, предоставленные покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю, обязательства и поручительства по кредиту, долгосрочные инвестиции тощо.
Среди разновидностей этого страхования своими специфическими особенностями выделяется страхование экспортных кредитов, которое охватывает все упомянутые и ряд других видов страхования (страхование валютного риска, страхование расходов на вхождение экспортера на новый рынок, страхование от инфляции).
Страхование кредитного риска защищает интересы продавца или банка-кредитора на случай неплатежеспособности должника или неоплаты долга по другим причин.
Если договор заключается за счет продавца, то погашение предоставленного кредита в случае неплатежа берет на себя страховая организация. Случаи неплатежа кредита могут быть обусловлены различными причинами. Например, только в страховании экспортных кредитов является до 50 видов риска. Их обычно подразделяют на две основные группы. К первой можно отнести чисто коммерческий или экономический риск (банкротство частного покупателя, отказ от платежа или принятия товара, неуплата долга в обусловленный срок и т.д.). Вторая группа объединяет разновидности политического риска (военные действия, революции, запрет на платежи за границу, консолидация долгов, национализация, конфискация; неплатеж покупателя, в роли которого выступает государственная организация; отмена импортной лицензии, введение эмбарго и т.п.).
Сегодня во всех промышленно развитых странах являются компании, страхующие кредитный риск. Многие из них имеют свои системы страхования экспортных кредитов и схемы страхования зарубежных инвестиций. Во внутренней торговле оно проводится небольшим количеством частных страховых компаний, а страхование экспортных кредитов, преимущественно, государственными страховыми агенствами.
Основные принципы экспортного кредитования. Предприниматель, чаще, экспортер, который стремится застраховать кредит, предоставленный иностранному покупателю, вступает в соглашение со страховым обществом, владеет достаточной информацией о кредитоспособности потенциальных импортеров в данной стране. По такому соглашению, страховое общество, если оно решит возможным произвести страховую операцию, соглашается нести ответственность за ту или иную долю риска, связанного с кредитованием торговой операции. Инициатива страхования обычно всегда остается на стороне экспортера, причем это может быть как страхование впервые предоставленного кредита, так и пролонгация уже предоставленного кредита. Страхование кредита основывается на таких принципах.
Страхование кредита должна предшествовать появлению конкретного ризику.
Не может быть застрахован ни уже отправленный товар, ни тот, владелец которого потерял возможность изменить условия его отчуждения. Этот момент изменения принадлежности может быть определен разными способами, но наиболее существенным является факт подписания контракта, которым устанавливаются основные коммерческие и кредитные условия угоди.
Принцип, по которому страхование кредита должно либо предшествовать установлению условий отчуждения товара и фактическому его отчуждению, или сопровождать его, является лучшим средством предотвращения нецелесообразным использование гарантии страховщика и искажению самой сути страхования. Действительно, когда экспортер обращается с просьбой о страховании кредита уже после того, как он лишился товара и возник риск, то в 99% случаев возникает подозрение о возможном мошенничестве. Если же страхование кредита происходит до того, как возник риск, т.е. к отчуждению товара или одновременно с ним, то такая возможность исключается совсем. Слишком мала вероятность того, что экспортер, который предоставил кредит иностранному покупателю, пойдет на страхование этого кредита тогда, когда он получил достоверные данные о снижении платежеспособности его клиента или возникновения торгового риска из-за возможности отказа покупателя принять товар по торгово-техническим соображениям.

<- 11.1. Виды внешнеэкономического риска 11.3. Защита от валютного и кредитного риска при осуществлении внешнеэкономических контрактов. ->