Береславский А.И. , Наконечный А.Н. , Пясецкая М.Г.. Международные расчеты и валютные операции (2002)

7.2. Действие банковских гарантий

Банк не обязан осуществлять о гарантированной им работу вместо исполнителя. Он не будет, например, строить нефтеперерабатывающий завод, если принципал не в состоянии это сделать. Он не производить химических удобрений, если клиент опаздывает с поставкой. Банк платить, поскольку его обязанность как гаранта ограничивается платежом, а не осуществлением невыполненной роботи.
Банковская гарантия действует как обеспечение выполнения работ тройным образом:
Легитимация. Банковская гарантия является свидетельством способности принципала по гарантии выполнять работу. Поскольку банк берет на себя безотзывное обязательство произвести платеж, он должен тщательно проверить репутацию своего клиента технического и экономического сторон, его способность выполнить те проекты (работы, мероприятия), с которыми связаны обязательства, обеспеченные банковской гарантией.
Мотивация. Принципалу (продавцу) грозит потеря гарантийной суммы, если он не выполняет договор (не поставляет товара, не выполняет работы или не предоставляет указанных услуг). Это для него действенным стимулом выполнить зафиксировано в договоре обязательство самостоятельно, даже если интерес его к этому соглашению послаблюеться.
Компенсация. Если принципал по гарантии нарушает свои обязательства, покупатель имеет право требовать уплаты гарантийной суммы. Тем самым он полностью или частично (если был предоставлен аванс на осуществление определенных работ) компенсирует финансовые последствия нарушения договору.
Банковская гарантия может выставляться бенефициару прямо, без авизование через его банк. Тогда в гарантийной операции участвуют три сторони.
Принципал - приказодатель по гарантии, наделяющий свой банк выставить гарантию, он же дает инструкции своему банку о том, какую гарантию необходимо предоставить (ее вид, сумма, дата окончания срока действия, специфические условия и т.д.).
Гарант, или банк-гарант - банк, который выставляет гарантию (банк принципала).
Бенефициар - лицо, в пользу которого выставлена ​​гарантия.
Взаимоотношения сторон схематически показаны на рис. 7.3.
Эта схема ясно показывает, что банк-гарант предоставляет гарантию в пользу бенефициара непосредственно, без помощи посредника. Такие гарантии называются прямыми гарантиями. Они наименее выгодные бенефициару, поскольку ему трудно проверить подлинность гарантии без своего банка. Наиболее распространены в международной торговле гарантии, авизуються через банк бенефициара. В этом случае к операции подключается четвертый участник, гарантия предоставляется бенефициару местным банком по запросу банка экспортера, который действует как контргарант. В такой гарантийной операции участвуют четыре стороны:
принципал;
банк-гарант;
авизующий банк - банк, осуществляющий авизование бенефициару полученной от банка-гаранта гарантии;
бенефициар.
Если банк-гарант и авизующий банк не является корреспондентами, то в операции участвует еще банк-посредник (общий корреспондент) или несколько банков-посредников. Такие гарантии называются непрямими.
Система действия подразумеваемой гарантии на практике напоминает безотзывный документарный аккредитив. Так же в операции задействованы четыре стороны, однако механизм действия гарантии обратный: импортер действует как принципал, когда просит свой банк открыть аккредитив в банке экспортера, цель которого заключается в авизовании клиента-бенефициара, с предоставлением и без предоставления своего пидтвердження.
Использование косвенных гарантий замедляет процесс реализации гарантии из-за присутствия четвертой стороны как посредника. Кроме этого, растет также стоимость сделки, поскольку банк, что гарантирует, берет комиссию, которая будет отнесена на счет експортера.
Если гарантию выставляет не банк принципала, а банк бенефициара или третий банк, то банк принципала является банком-поручителем.
Следует подчеркнуть, что днем ​​окончания контр должна быть дата, отличная от дня окончания самой гарантии, чтобы существовала возможность для почтовых отсрочек (обмен информации между банками). Как правило, срок контр заканчивается не позднее, чем через 15 дней после самой гарантии. В отдельных случаях возможно увеличение указанного срока.

<- 7.1.2. платежное обязательство 7.3. Выдача банковских гарантий ->