Береславский А.И. , Наконечный А.Н. , Пясецкая М.Г.. Международные расчеты и валютные операции (2002)

7.4. Использование банковской гарантии

В большинстве случаев банковская гарантия не используется. Записанная в договоре услуга выполняется, как и объяснялось, а гарантия погашается по истечении срока ее действия. Иногда гарантийный документ, если он уже не нужен, возвращается в банк, который его видав.
В международной практике расчетов существует правомерное и неправомерное использование банковских гарантий.
Правомерное использование. Если поставщик, по мнению бенефициара гарантии, нарушил свое договорное обязательство, последний может воспользоваться гарантиею.
Как правило, простая письменное заявление бенефициара о наступлении сроков уплаты гарантийной суммы - достаточное условие для осуществления гарантийным банком или его корреспондентом немедленного платежа. Предпосылкой является лишь то, чтобы использование происходило безоговорочно, в течение сроков действия и на условиях, которые предусматривались гарантии. Если банк-гарант поручил банку-корреспонденту в стране бенефициара выдать гарантию, то требование выставляется там. Банк-корреспондент немедленно заплатит и, ссылаясь на встречную гарантию, которую он, начнет требовать сумму от банка-гаранта. При этом банк-корреспондент решает, использована гарантия в полном объеме с ее умовами.
Банк-гарант также немедленно выполнит свое обязательство по платежом и затем снимет эту сумму со счета принципала. Правовую основу для этого дает подписанное клиентом заявление об ответственности (реверс), которая является составной гарантийного договору.
Неправомерное использование. Сущность банковской гарантии заключается в ее абстрактном характере. Из этого следует принцип исключения: любая попытка затянуть оплату гарантии не по вине банка, который ее предоставил (выплата по гарантии может задерживаться из-за выставления постоянных претензий бенефициаром принципалу), может привести к значительной потере доверия к этому банку и повлиять на его рейтинг.
Ограничение принципа исключения возражений возникает из основного правила «верность и вера». Так, если банк узнает, что правовая сделка, которая лежит в основе гарантии, нарушает, например, закон или соответствующие обычаи, он может и должен отказать в платеже. Отказать в выплате, несмотря на формальное выставления требований по гарантии, банк может только при наличии очень строгих предпосылок: требование уже на первый взгляд должно казаться протизаконною.
Опыт многих лет выдаче банковских гарантий показал, что необоснованное требование гарантии случается очень редко. Даже если такое иногда и случается, то, как правило, все выясняется через переговоры и сумма видшкодовуеться.
Если гарантия требуется необоснованно, нанесенный ущерб оказывается незастрахованным (такую ​​возможность иногда предоставляют муниципальные органы по страхованию экспортных рисков) и урегулировать этот вопрос путем переговоров не удается, принципалу обычно остается лишь длинный и достаточно дорогой процессуальный путь для возвращения своих денег. Дело осложняется тем, что заявители, которые находятся за пределами национальных границ гаранта, часто настаивают на выдаче гарантии банком собственной страны.

<- 7.3. Выдача банковских гарантий 7.5. Типы и основные виды банковских гарантий ->