Береславский А.И. , Наконечный А.Н. , Пясецкая М.Г.. Международные расчеты и валютные операции (2002)

9.2. Валютирования депозитных договоров

Выясняя вопрос о депозитах, следует различать следующие понятия:
Дата заключения сделки - это дата, когда банки договариваются об осуществлении депозитной операции.
Дата валютирования (value date) - дата зачисления суммы депозита на корреспондентский счет банка. Для текущих операций дата валютирования отличается от даты заключения сделки на два рабочих дня. (Такие условия в мировой практике именуются «спот» (spot). На условиях спот банки осуществляют депозитные операции продолжительностью более одного дня, текущие конверсионные операции и клиентские платежи. Например, если 5-го февраля банк А заключил соглашение о размещении 1 млн долл. . США в банке Б сроком на один месяц на условиях спот, то датой валютирования будет 7-е февраля, то есть в течение двух рабочих дней банк А должен перечислить средства на счет в банке Б. Но депозитные операции могут осуществляться также с датой валютирования раньше спот. Существуют стандартные условия сделок, включающих стандартные даты валютирования и окончания. Они приведены в табл. 9.1.
Дата окончания депозита (maturity) - это дата возврата. При размещении депозита на срок, кратный неделе, дата окончания депозита будет приходиться на тот же день недели, что и дата валютирования. Например, если датой валютирования недельного депозита является среда 7-го февраля, то датой окончания депозита (т.е. датой возвращения средств) будет среда 14 февраля. Для терминов, кратные месяцу, дата окончания приходиться на то же число, что и дата валютирования. Например, при размещении месячного депозита, датой валютирования которого является 7-е февраля, дата возврата будет 7-го марта. Если дата окончания приходится на выходной или праздничный день, то она переносится на следующий рабочий день. Так, например, если дата возврата депозита приходится на субботу или воскресенье, то средства будут возвращаться в понедельник. Если дата валютирования приходится на последний день месяца, то и дата окончания приходится на последний день месяца несмотря на количество дней в месяца. Например, депозит сроком на один месяц с датой валютирования 31-го марта должен быть возвращен 30 апреля).
В мировой практике также используются стандартные обозначения срока депозитных операций (см. табл. 9.1). Например, месячный депозит в долларах сказывается USD 1m.
По срокам действия различают депозиты трех видов:
депозиты до востребования - средства размещаются на неопределенный срок, но возврат возможен в любое время при предварительного уведомления;
краткосрочные однодневные депозиты. К ним относятся депозиты типа «овернайт», «том-некст», «спот-некст»;
депозиты на фиксированный срок. Эти депозиты размещаются на определенный срок и, как правило, на стандартные сроки (одна неделя, один, три, шесть и 12 месяцев).

<- 9.1. Сущность межбанковского рынка депозитных операций в иностранной валюте 9.3. Процентные ставки на рынке межбанковских депозитов в иностранной валюте ->