Лысенков. Денежно-кредитные системы зарубежных стран (2005)

1.4. Кредитная система и ее основные элементы

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют пи видносини.
В структуре кредитной системы выделяют банковскую систему и небанковские кредитно-финансовые учреждения. В общем виде структура кредитной системы представлена ​​на рис. 4.

Главным звеном кредитной системы в любой стране является банковская система, которая осуществляет основную массу кредитных и финансовых операций и является организационной совокупностью различных видов банков в их взаимосвязи.
Банк - это учреждение, которое создано для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. Основная задача банка - осуществлять посредничество в размещении средств от кредиторов к позичальникив.
Зависимости от подчиненности банков, согласно действующего банковского законодательства, различают два основных типа построения банковской системы: одноуровневая и дворивнева.
Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, действующие в стране (включая центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетного обслуживания клиентури.
Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых государств, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управлиння.
Двухуровневая банковская система характерна для государств с рыночной экономикой, предполагает отношения подчинения между центральным и коммерческими банками.
На первом уровне банковской системы находится центральный (эмиссионный) банк, который является эмиссионным центром государства и отвечает за постоянство денежной и банковской систем. Центральные (эмиссионные) банки всех стран мира выполняют следующие функции:
разработка и реализация денежно-кредитной политики
эмиссия денег и контроль за денежным обращением в стране;
кредитно-расчетное обслуживание государства;
кредитно-расчетное обслуживание банковских институтов. Кроме перечисленных функций центральный банк может зберигати
централизованные золотые и валютные запасы, осуществлять регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций.
На втором уровне банковской системы находятся коммерческие банки, обслуживающие экономических субъектов, осуществляя мобилизацию средств, и предоставляют кредитно-расчетное обслуговування.
Коммерческие банки. Главной их функцией является создание за счет кредита дополнительных платежных средств из-за увеличения остатков на текущих счетах клиентов. Различают универсальные и специализированные коммерческие банки.
Кроме банков, в кредитной системы входят небанковские финансово-кредитные институти.
Небанковские кредитно-финансовые институты функционируют в сравнительно узких сферах рынка ссудного капитала и имеют довольно специфическую клиентуру. Такие финансово-кредитные институты не имеют статуса банка, и их деятельность не меняет массы денег в обигу.
Инвестиционные компании - вид небанковского кредитно-финансового института, который аккумулирует денежные средства инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и вкладывает их в ценные бумаги других предприятий и нерухомисть.
Различают инвестиционные компании открытого и закрытого типа. Инвестиционные компании открытого типа обязуются выкупать свои акции по требованию инвестора. Инвестиционные компании закрытого типа такого обязательства не берут. Эти компании более распространены в мире через большую ликвидность их акций.
Пенсионные фонды - вид небанковского кредитно-финансового института, создается частными и / или государственными учреждениями, предприятиями для выплаты пенсий лицам, которые вносят пенсионные взносы. Свободные средства пенсионных фондов могут быть инвестированы в финансовые активы, которые приносят прибуток.
Сберегательные учреждения - вид небанковского кредитно-финансового института, который специализируется на привлечении денежных средств физических лиц и без участия кредитной системы не может рассматриваться и функционировать как инвестиционный капитал.
Страховые компании - вид небанковского кредитно-финансового института, для которого характерна особая форма привлечения средств - продажа страховых полисов. Поступления от страховых премий и активных операций превышает сумму страховых выплат, что позволяет страховым компаниям осуществлять инвестиции. Порядок инвестиций страховых компаний устанавливается национальным страховым законодавством.
Страховые компании подразделяются на компании, осуществляющие страхование населения, и компании, осуществляющие страхование майна.
Финансовые компании - вид небанковского кредитно-финансового института, который предоставляет ссуды потребителям путем покупки в торговой фирм долговых обязательств покупателей, а также осуществляет кредитование торговых фирм под залог долговых обязательств покупателей. Источником их ссудных ресурсов являются кредиты коммерческих банков и капиталы, которые мобилизуются через выпуск и распространение собственных ценных паперив.
Лизинговые компании - вид небанковского кредитно-финансового института, который специализируется на покупке основных средств производства и предоставлении их во временное пользование арендатору, который постепенно - платит, лизинговой компании стоимость взятого в аренду майна.
Факторинговые компании - вид небанковского кредитно-финансового института, специализирующаяся на покупке дебиторской задолженности клиентов. связанной с поставкой товаров или оказанием услуг.

<- 1.3. Эволюция современной валютной системы 1.5. Денежно-кредитная политика ->