Чухно. Основы экономической теории (2001)

4.6. Эволюция товарно- денежного хозяйства в товарно- кредитное

Исторический опыт убеждает, что товарно-денежная форма хозяйства перерастает в товарно-кредитную форму, которая соответствует высокой степени развития общественного виробництва.
Товарно-денежное хозяйство развивается и совершенствуется на основе решения внутренних противоречий. Одной из главных предпосылок функционирования и развития товарно-денежного хозяйства соответствие между массой товаров и количеством денег, обеспечивающих обращение товарив.
Золото выполняет функцию денежного товара, всеобщего эквивалента при условии, что его количество достаточно для товарооборота этой страны. Быстрый рост экономики, хозяйственных связей неизбежно наталкивается на сравнительно ограниченные объемы добычи золота, а следовательно, и на его оборот как денежного материалу.
На первых этапах это противоречие решается прежде всего через увеличение добычи золота и расширения его оборота. Однако с ростом объемов общественного производства усиливается несоответствие золотогрошовои системы и потребностям его роста, обусловливает переход к новой денежной системы - кредитных денег. Это связано с быстрым развитием системы кредита, который преодолевает ограничения, обусловленные наличием такого денежного материала, как золото. Кредит расширяет границы развития общественного производства, ведь обеспечивает взаимное погашение крупных сумм платежей, ограничивает использование денег выплатой балансовой разницы, которая образуется при массе взаимных покупок и продаж. Итак, переход от золотогрошовои системы к системе кредитных денег и развитие кредита, охват кредитными отношениями всех сторон экономической и общественной жизни - это два взаимосвязанных пути перерастания товарно-денежного хозяйства в товарно-кредитне.
Рассмотрим оба пути становления кредитного господарства.
Развитие кредита и его форм. Кредит - форма объединения временно свободных денежных средств и использования их в интересах расширенного воспроизводства на условиях возвратности, срочности и платности. Это форма движения ссудного капитала. Кредит имеет две основные формы: коммерческий и банковский. Кредитная система основывается на коммерческом кредите, т.е. кредите, подойдет функционирующими предпринимателями в виде товарного капитала. В нем заемный капитал еще не отделяется от промышленного и занят в воспроизводственном процессе, поскольку это необходимое условие реализации товаров, превращения товарного капитала на грошовий.
Создание банков и кредитной системы обеспечило концентрацию временно свободных средств и использования их для развития экономики. Денежный капитал здесь выступает как обособленная часть промышленного капитала. Иначе говоря, в процессе движения общественного, прежде промышленного капитала, образуется временно свободный денежный капитал, который, если ему не найти применение, прекращает самозростання, теряет способность приносить прибыль. Это уже само по себе противоречит сущности капитала, тем более, что в процессе движения промышленного капитала возникают потребности в денежном капитале для расширения производства, его реконструкции и т.п.. Итак, отделение денежного капитала, превращение его в ссудный - это объективная закономерность, отражающая развитие товарно-кредитных видносин.
Заемный капитал создает видимость, будто деньги рождают деньги. На самом деле, как мы уже знаем, заемный капитал самозростае том, что в руках функционирующего предпринимателя он используется для покупки средств производства и рабочей силы, для осуществления процесса производства, в ходе которого создается добавочная стоимость - источник прибыли и процента. По своей экономической природе процент является частью прибыли, которую функционирующий предприниматель передает владельцу заемного капитала. Причем ссудный процент не является действительной ценой капитала - товара, т.е. денежным выражением его стоимости. Функционирующие предприниматели оплачивают не стоимость капитала как товара, а потребительскую стоимость этого своеобразного товара. Таким образом, процент - это объективно необходимая форма кредитных отношений, которая, будучи частью прибавочной стоимости, составляет одну из объективно обусловленных форм движения денежного (заемного) капитала. Все это убедительно свидетельствует, что ссудный капитал и процент связанные с глубокими основами экономики, с производством, движением всего общественного капитала, стоимости и дополнительной вартистю.
Однако, как показывает опыт, коммерческий кредит имеет в своем функционировании определенные ограничения. Ведь он, как правило, возможен между предпринимателями отраслей, непосредственно связанных в процессе воспроизведения. Он ограничен и количественно, поскольку лимитируется размерами товарной части отдельных индивидуальных капиталов. Поэтому объективно необходимо развивается более совершенный вид кредитных отношений - банкирский (банковский) кредит, т.е. кредит, предоставляемый банкирами (банками) функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Он не ограничен размерами индивидуальных капиталов, может предоставляться в значительно больших размерах, чем коммерческий, и на различные цели. Это уже движение ссудного капитала как обособленной части промышленного капитала, свойственный высшему уровню социально-экономического развития общества. Аккумулируя временно свободные средства, банки превращают их в действующий капитал, приносящий видсотки.
Перерастания товарно-денежного хозяйства в товарно-кредитное началось в конце XIX в., Когда произошло сращивание промышленного и банковского капитала, образование финансового капитала, знаменовало новую роль банков и быстрое развитие кредитных отношений, повышения их роли в развитии экономики и жизни общества. Кредитные отношения начали все глубже опосредовать товарно-денежные отношения, что обусловило трансформацию последних в товарно-кредитни.
Кредитные отношения вышли за пределы движения денежного капитала и приобрели всеобъемлющего характера. Поэтому заемный капитал нельзя теперь сводить только к обособленной части денежного капитала. Кредит является тем средством, с помощью которого деньги немедленно превращаются в капитал, приносящий проценты. Заемный капитал сращивается с промышленным и торговым капиталом. Практика убеждает, что в заем предоставляется и занятый капитал, не только денежный, но и товарный, продуктивный. Заемные отношения проникли во все формы капитала. Ведь движение денег, товаров, капиталов, предметов потребления так или иначе опосредованное кредитными видносинами.
Заемный капитал является формой разрешения противоречия между капиталом и его товарной форме. Капитал, находящийся в товарной форме, не обеспечивает его самозростання. Однако он содержит в себе дополнительную стоимость и чтобы быстрее реализовать ее, надо ускорить оборот товаров, превращение товарной формы в денежную. Эта задача решается с помощью кредита, безналичных расчетов, продажи товаров в рассрочку, потребительского кредита. Товарно-денежный оборот трансформируется в товарно-кредитный из-за того, что основная часть продажи между предпринимателями, а также значительная часть розничного товарооборота осуществляется на кредитной основе. Кредитные отношения выходят за национальные границы. Кредитуется практически весь международный товарооборот.
Кредитные отношения вносят существенные изменения в систему ценообразования. Уже не раз отмечалось, что в основе цены товара лежит стоимость, которая приобретает форму цены производства. Наряду с этим существует другая основа цены - цена как капитализированная форма дохода, при определении которой ключевую роль играет ссудный процент. Рабочая сила, сырье, средства труда, земля, здания, ценные бумаги оцениваются по капитализированным доходом. Если, например, ноутбук акция приносит 10 долл. дохода при заемном процента, равный 5 процентов, эта акция будет продаваться за 200 дол., ведь именно эта сумма, положенная в банк при 5 процентах, даст 10 долл. дохода. Цены на капитальные блага устанавливаются на рынке за их «капитализированной стоимости». Это означает, что в кредитном хозяйстве ценообразования обогащается отношениями кредиту.
Один и тот же капитал выступает в двойной форме, как заемный капитал - в руках кредитора, и как промышленный, или торговый капитал, - в руках функционирующего капиталиста. Следовательно, заемный капитал дает возможность финансировать капиталовложения за счет не собственных, а заемных средств и использовать их для самовозрастанию капитала. Это означает, что развитие кредита, рост объемов заемного капитала и условий его предоставления способствуют развитию производительного капитала, росту производства, расширению его воспроизводственной роли.
Концентрация денежных средств, превращение их в инвестиции, рост значения заемного капитала в движении продуктивного, производственного капитала - все это означает, по сути, возникновение и развитие в кредитном хозяйстве принципиально новой формы движения общественного капитала по сравнению с товарно-денежным хозяйством. Движение всего капитала принимает форму движения ссудного капиталу.
Рост значения заемного капитала в движении продуктивного, производственного капитала выражается в повышении роли заемных средств в пассивах предприятий. Так, доля собственных средств в отношении пассивов в 70-х годах составляла: в фирмах Японии - 20 процентов, ФРГ - около 30, Великобритании - около 40 и в американских корпорациях - более 50. Важно отметить, что темпы экономического развития были выше в тех странах, компании которых развивали производство преимущественно за счет заемных средств. Не случайно перед вели компании Японии, шире использовали заемные средства (доля собственных средств у них была низкой - 20 процентов). Вполне понятно, что практика хозяйствования японских компаний наибольшей степени отвечала кредитной природе современного производства. Кредитные средства опираются на весь потенциал общественного капитала и поэтому в большей степени, чем другие формы капитала, приспособлены к современному уровню производительных сил. Особенно это проявляется в такой форме аккумуляции и концентрации капитала, как создание акционерных обществ. Эта форма капитала производная от заемного капитала и является определяющей в структуре собственности современной экономики. На акционерном капитале основаны все крупнейшие корпорации, ведь только эта форма дает возможность путем продажи акций объединить значительные массы денежных средств, превратить их в действующий капитал и применить его с наибольшей эффективностью. "
Одним из важных направлений расширения кредитных отношений является развитие ипотечного и потребительского кредита. Особенно это касается предметов длительного пользования, большая часть которых покупается в кредит. С введением кредитных карт кредитные отношения все глубже опосредствуют покупку товаров повседневного спроса. Благодаря этому кредит проникает в сферу личного потребления, охватывает его и в значительной мере определяет его функционирования и развитие. Акты купли-продажи все больше замещаются актами платежа. В расходах населения растут платежи по кредитной задолженности, достигая в США 20 процентов семейного бюджета. Доходы граждан также набирают кредитной формы, поскольку заработанные ими средства переводятся предприятиями и организациями на их личные счета. Сбережения населения также является формой кредита банкам и страховым компаниям, которые, в свою очередь, используют их для кредитования господарства.
В доходах населения США проценты от вкладов составляют приблизительно седьмую частину.
Кредитные отношения стали важным элементом движения государственных финансов. Оплачивая налог, предприниматель лишается доли полученного дохода, а предоставляя государству кредит - превращает свои деньги в капитал. Государство использует кредит для преодоления несбалансированности государственных финансов через налоговую систему и систему государственных позик.
Развитие кредитных отношений означает и существенные изменения отношений собственности. Ведь в кредите капитал- собственность отделяется от капитала-функции, меняет не только систему применения и использования капитала, но и отношения присвоения. Ссудная форма капитала, кредит дает возможность предпринимателям приспосабливаться к изменениям в развитии производительных сил, учитываемые процессы концентрации и централизации производства, усиления его общественного характера. Исторически сложилось так, то индивидуальные капиталы по своим размерам в середине XIX в. отставали от потребностей производительных сил, процессов концентрации и централизации производства. Кризис индивидуальной частной собственности вызвала к жизни акционерные формы капитала, что обеспечило развитие машинного производства, реализацию объективных возможностей быстрого развития производительных сил.
Кредит имеет важное значение в процессах распределения и перераспределения доходов, влияющим на изменения в отношениях собственности. Так, в послевоенный период опережающее развитие кредитных отношений по сравнению с ростом производства и общественного продукта привел к тому, что доходы, полученные процентами, систематически опережали массу доходов, которые давал предпринимательский доход.
По ЗО лет (1949-1979 pp.) объем процентных выплат в США вырос в 37 раз, в то время, когда предпринимательские доходы увеличились в 11,6 раза. Доля дополнительной стоимости, присвоена в виде ссудного процента, в США составляла в 1929 г. 13,8 процента, в 1950 г. - 3, в 1981 г. - 36,7 процента. Масса прибыли с 1947 по 1980 г. в США выросла в 9,4 раза, а масса прибыли, полученная в форме ссудного процента, - в 124 раза. Все это убедительные доказательства опережающего роста кредитных отношений, охват ими всех сторон экономики и жизни людини.
В процессе длительной исторической эволюции заемный капитал создал относительно самостоятельный рынок ссудного капитала. Это стало знаменательной вехой перехода кредитных отношений в новое качество. Функциональная структура этого рынка (и внутреннего, и международного) заключается в том, что он включает прежде денежный рынок и рынок капи галлов. Под денежным рынком понимают рынок относительно краткосрочных операций ( от нескольких часов до года), осуществляемых преимущественно между банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Рынок капиталов - это та часть рынка заемного капитала, которая связана с долгосрочными операциями. Если денежный рынок предоставляет средства для удовлетворения временной потребности в ликвидности, то рынок капиталов является источником долгосрочных инвестиционных ресурсов. Сейчас рынок ссудных капиталов - это составная всемирного хозяйства, играет все возрастающую роль как на национальном, так и международном уровнях. Это сложный экономический механизм перераспределения средств между отраслями, странами и ринками.
По многим своим характеристикам текущий валютный рынок приблизился к рынку ссудных капиталов: у них схожие экономические функции, практически единственные состав субъектов и техника проведения операций, взаимосвязано ценообразования. С ростом доли финансового и спекулятивного спроса и предложения валютный рынок все больше переходит к обслуживанию рынка ссудных капиталов , превращается в специфический механизм, облегчающий и опосредует переливания капиталов, связывает национальные и международные рынки капиталив.
Быстрое развитие кредитных отношений, их проникновение во все сферы экономической и общественной жизни привели к тому, что в развитых странах в 80-х годах объем кредитных обязательств примерно в 4 раза превысил объем совокупного общественного продукта. В ФРГ, например, в 1984 г. кредитные обязательства составляли почти 7 трлн марок при совокупном общественном продукте в 1,8 трлн марок. Кредитные отношения сейчас охватывают все стадии воспроизводственного цикла - от процессов инвестирования и межотраслевого перелива капиталов в фазу товарной реализации, распределения и перераспределения доходив.
Кредита принадлежит важная роль в механизме хозяйствования. Регулируя ссудный процент, государство влияет на накопление реального и денежного капиталов, на уровень инфляции, на динамику цен и заработной платы, на валютный курс, экспорт и импорт капитала и товаров. Кредит ный механизм используется транснациональными корпорациями не только для эксплуатации рабочей силы, природных ресурсов, но и капиталов многих держав.
Итак, развитие кредитных отношений в развитых странах достиг такого уровня, когда ими охвачено все хозяйство и жизни людей. Сложилось кредитное хозяйство, опосредует все воспроизводственный процесс. Продукт труда с самого начала вступает не только товарной, но и кредитной формы, что придает специфические черты его движения. Иначе говоря, кредитное хозяйство - это товарное производство на такой степени развития, когда его движение опосредованное кредитными отношениями. Это качественно новый уровень развития экономики, когда производственному процессу - оборота товаров и денег - предшествуют кредит, кредитная операция, стали заблаговременно определять движение и растущие части общественного продукта на вполне определенный рынок

<- 4.5. Закон стоимости и его роль в развитии товарного производства ГЛАВА 5. РЫНОК И ЕГО ИНФРАСТРУКТУРА ->