Базилевич. Страховое дело (2002)

4. формы страхования

По форме различают добровольное и обязательное страхування.
Обязательное страхование как в области государственного социального страхования, так и в индивидуальном страховании обусловлено рисками, связанными с жизнью, потерей трудоспособности или с возникновением таких убытков, которые не могут быть возмещены отдельным лицом. Например, дорожно-транспортные происшествия, пожар, уничтоживший жилье десятков или сотен семей, потеря кормильца и т.п. без обязательного страхования могли бы поставить отдельных людей в такие условия, что они до конца своей жизни вынуждены были бы использовать весь свой доход для компенсации вызванных убытков, а в некоторых случаях для такой компенсации не хватило бы и жизни. В этих условиях все равно государство не могло бы остаться равнодушной к судьбе таких людей. Значительной степени покрытия этих убытков должна брать на себя государство. Чтобы облегчить это бремя и не перекладывать его на государственный бюджет, который при любых условиях всегда ограничен, государство вводит обязательное страхування.
Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязуется страховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи.
Формы типового договора, порядок проведения и особые условия для лицензирования обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украини.
Статья 7 Закона Украины "О внесении изменений в Закон Украины" О страховании "подает перечень видов страхования, которые являются обязательными в нашем государстве:
Медицинское страхование;
Личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных обязанностей;
личное страхование работников ведомственной (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд);
страхование спортсменов высших категорий
страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
страхование от несчастных случаев на транспорте;
авиационное страхование гражданской авиации;
страхования ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам;
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

страхования средств водного транспорта;
страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур.и сахарной свеклы сельскохозяйственными работниками всех форм собственности;
страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за вред, который может быть причинен вследствие ядерного инцидента (порядок и условия этого страхования определяются специальным законом Украины)
страхование работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины), участвующих в оказании психиатрической помощи, в т. ч. осуществляют уход за лицами , страдающих психическими расстройствами;
страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера;
страхование гражданской ответственности инвестора, в т.ч. за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением;
страхование имущественных рисков по соглашению о распределении продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины "О соглашениях о разделе продукции";
страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора и ликвидатора финансового учреждения;
страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины "О нефти и газе";
страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;
страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровья ю человека, собственности и окружающей природной среде при трансграничной перевозке и утилизации (удаление) опасных отходов;
страхование персонала транспортных установок, источников ионизирующего облучения, а также государственных инспекторов по надзору за ядерной и радиационной безопасностью непосредственно на ядерных установках от риска отрицательного влияния ионизирующего излучения на их здоровье за ​​счет средств лицензиатов;
страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается Кабинетом Министров Украины по представлению Национального космического агентства Украины;
страхования гражданской ответственности космической деятельности;
страхования об объектов космической деятельности (космическая инфраструктура), которые являются собственностью Украины, относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
страхование ответственности относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;
страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам, за перечнем, установленным Кабинетом Министров Украины;
страхование ответственности владельцев собак (по перечню пород, определенных Кабинетом Министров Украины) относительно вреда, который может быть причинен третьим лицам
страхование гражданской ответственности граждан Украины, имеющих в собственности или другом законном владении оружие , за вред, который может быть причинен третьему лицу или его имуществу вследствие владения, хранения или использования этого оружия;
страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев в случаях и согласно перечню животных , установленным Кабинетом Министров Украины;
страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу;
страхование ответственности морского судовладельца;
страхование линий электропередач и преобразующего оборудования передатчиков электроэнергии от повреждения вследствие влияния стихийных бедствий или техногенных катастроф от противоправных действий третьих осиб.
Для осуществления обязательного страхования Кабинет Министров Украины устанавливает:
порядок и правила его проведения;
формы типового договора;
особые условия лицензирования обязательного страхования;
размеры страховых сумм;
максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных розрахункив.
Осуществление обязательных видов страхования, которые не предусмотрены этим законом, забороняеться.
Действие Закона Украины "О страховании" не распространяется на государственное социальное страхование, которое тоже обязательна.
Обязательная форма страхования основывается на таких засадах.
Законодательство устанавливает перечень объектов, подлежащих обязательному страхованию и механизм, которым обеспечивается его реализация, возлагая ответственность за осуществление обязательного страхования на государственные страховые органи.
Сплошной охват всех объектов обязательного страхования без заявления страхователя, поскольку регистрация объекта является основанием для того, чтобы он автоматически был охвачен страхуванням.
Безусловная действие обязательного страхования, независимо от нарушения срока уплаты страхователем страховых платежей. В случае нарушения сроков внесения платежей страхователь уплачивает пеню. В экстремальных случаях страховые взносы могут быть взысканы в судебном порядке. При наступлении страхового случая при просроченных платежах пострадавшего из страхового возмещения изымается сумма долга перед страховой организацией и пеня на просроченный долг.
Обязательное имущественное страхование не ограничено временем. Оно теряет силу только тогда, когда гибнет имущество. Для личного страхования обязательность теряет силу с изменением статуса лица, что приводит изъятие ее из перечня лиц, подлежащих законному обязательному страхованию (лицо перестало быть народным депутатом, пассажиром т.п.).
Страховое обеспечение по обязательному страхованию строго нормировано. Как правило, эти нормы устанавливают в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Им, как правило, охватываются те юридические и физические лица, которые не подпадают под обязательное страхование и желают застраховаться. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно. Конкретные условия добровольного страхования определяются при заключении договора страхування.
Виды добровольного страхования, на которые выдается лицензия, определяются правилами (условиями) страхования, принятыми страховщиком и зарегистрированными Уполномоченным органом.
Видами добровольного страхования могут быть:
страхования жизни;
страхования от несчастных случаев ;
медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья);
страхование здоровья на случай болезни;
страхование железнодорожного транспорта;
страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);
страхование воздушного транспорта;
страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);
страхование грузов и багажа (грузобагажа);
страхование от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
страхование имущества (другого, чем предусмотрено пунктами 5-9);
страхования гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности перед третьими лицами (другой, чем предусмотрено пунктами 12 -14);
страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита);
страхование инвестиций;
страхование финансовых рисков;
страхование судебных расходов;
страхование выданных гарантий (поручительств) и принятых гарантий;
страхование медицинских расходов;
другие виды добровольного страхування.
Страховщики имеют право заниматься только теми видами добровольного страхования, которые определены в лицензии.

<- 3. субъекты и объекты страхования 5. Системы страхования. ->