Базилевич. Страховое дело (2002)

6. Порядок заключения и действия страхового договора

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя и необходимых для заключения договора документов, определенных конкретными правилами.
Оформление договора страхования осуществляется на бланках страховых полисов страховым представителем в присутствии страхователя или его доверенного лица с обязательным осмотром объекта страхования, если иное не обусловлено конкретными правилами.
Страховой полис вручается страхователю сразу после уплаты страховой премии.
При рассроченного платежа страховой полис выдается после уплаты первого взноса, а при уплате следующих взносов страхователю выдается справка или квитанция.
Если страховой полис утерян, страхователю выдается дубликат, а потерянный полис считается недийсним.
Страховой полис не может передаваться другому лицу, если это не предусмотрено правилами.
Договор страхования вступает в силу:
при уплате страхового платежа наличными - с момента подписания страховщиком и страхователем договора;
при уплате страхового платежа в безналичной форме - с момента, указанного в полисе, но не ранее 24 часов со дня списания средств со счета страхователя на счет страховика.
Страховщик несет ответственность по договору с момента, предусмотренного конкретными правилами страхования или условиями договора.
Действие договора заканчивается в 24-часов того дня, который указан в полисе, если иное не оговорено правилами.
Страховщик несет ответственность по договору с частично выплаченным за ним возмещением до конца срока действия договора в пределах разницы между соответствующей страховой суммой, указанной в договоре, и суммой выплаченных по ним страховых возмещений и страховых сум.
Если страховое возмещение или страховые суммы выплачены в размере обязательств страховщика по договору до истечения срока его действия, то действие договора прекращается с момента окончания розрахунку.
Действие договора может быть приостановлено на любом этапе, если это предусмотрено законодательством, по требованию или страхователя, или страховика.
Причиной досрочного прекращения действия договора может быть неуплата страхователем платежей в установленные договором сроки. Действие договора при этих условиях считается прекращенной в случае, когда очередной страховой платеж не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если иное не предусмотрено условиями договору.
О намерении досрочно прекратить действие договора страхования любая сторона обязана уведомить другую не позднее ЗО календарных дней до даты прекращения действия договору.
Не может быть досрочно приостановлено действие договора личного страхования по инициативе страховщика, если на это нет согласия страхователя, при условии, что последний выполняет все условия договора страхования (если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством Украины).
Если договор (кроме договора страхования жизни) расторгается по инициативе страхователя, то Законом Украины "О внесении изменений в Закон Украины" О страховании "предусмотрено два варианта ответственности страховщика:
А) если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора, то последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью;
б) если это требование не обусловлено нарушением страховщика, то последний возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхування.
Если досрочно прекращается действие договора (кроме страхования жизни) по инициативе страховщика, но не по вине страхователя, то последнему полностью возвращаются уплаченные им страховые платежи.
Если же договор разрывается страховщиком из причин невыполнения страхователем условий страхования, то страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования.
Если досрочно прекращается действие договора страхования жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную суму.
Выкупная сумма - это сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни. Она рассчитывается математически на день прекращения действия договора, в зависимости от периода, в течение которого действовал договор страхования жизни, согласно методике, которая проходит экспертизу в Уполномоченном органе, осуществляется актуарием и является неотъемлемой частью правил страхования життя.
При наступлении страхового случая страхователь обязан:
принять необходимые меры для предупреждения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительных убытков;
уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный конкретными правилами;
подать в установленной форме заявление о выплате страхового возмещения
предоставить страховщику всю необходимую информацию об убытках и документы для установления ответственности и размера убытков. Если такой информации и документов нет, способствовать получению ее страховиком.
Страховщик при наступлении страхового случая обязан:
течение указанного в Правилах времени направить на место страхового события своего представителя, и с участием страхователя, его правопреемника или третьих лиц составить акт (аварийный сертификат) о страховом событии;
течение двух рабочих дней с момента уведомления о наступлении страхового случая принять меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты или страхового возмещения страхователю;
осуществить страховую выплату или выплату страхового возмещения в предусмотренный договором срок. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременное осуществление страховой выплаты (возмещения) путем уплаты неустойки (штрафа, пени), размер которой определяется условиями договора страхования;
возместить расходы, понесенные страхователем для предотвращения или уменьшения убытков, если это предусмотрено условиями договора;
при необходимости страховщик направляет запрос в компетентные органы.

<- 5. Системы страхования. 7. Страховые понятия , которые отображают общие условия страхования ->