Базилевич. Страховое дело (2002)

3. Добровольное страхование имущества предприятий

Этот вид страхования обеспечивает страховую защиту от повреждения и гибели имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа и тому подобное. Возмещению подлежат убытки, понесенные страхователем, принимая меры, направленные на спасение имущества, предотвращение распространения пожара тощо.
По дополнительному договору страхования могут быть застрахованы возможные убытки вследствие таких причин:
стихийных бедствий - землетрясений, извержения вулканов, бури, смерча, наводнения, наводнения, селевых потоков, продолжительных снегопадов, града, горных сдвигов, просадки грунта и т.п.;
взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, агрегатов и других аналогичных объектов;
повреждения застрахованного имущества в результате аварии водопровода, канализационной и отопительной системы, систем пожаротушения;
повреждения застрахованного имущества вследствие аварии электрической сети и воздействия электрического тока;
кражи со взломом и грабежа;
битье стекол, зеркал, витрин и других причин по договоренности сторин.
Страховая сумма определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом конъюнктуры рынка, особенностей конкретного объекта страхования и т. п.
Основой для определения страховой суммы является действительная стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора, которая определяется по балансовой стоимости и стоимости приобретения за вычетом износа. Имущество может быть застраховано и по восстановительной стоимости, которая определяется:
для зданий и сооружений - по стоимости строительства здания (сооружения) с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния;
для оборудования, машин, инвентаря в соответствии с суммы, необходимой для приобретения аналогичных предметов;
для товаров собственного производства - на основе издержек производства, но не выше цены их реализации;
для сырья и товаров, которыми страхователь торгует и находящихся на складе, - по ценам, необходимыми для их закупки, но не выше цены, по которой они могли продать на дату наступления страхового випадку.
Страховое возмещение с наступлением страхового случая относительно застрахованного имущества предприятия оплачивается только после того, как полностью выявлены причины и размер ущерба. После получения всех необходимых надлежащим образом оформленных документов на событие и убытки, вызванные ею, страховщик обязан в срок, не превышающий ЗО дней, выплатить видшкодування.
В случае утраты или повреждения имущества по неосмотрительности страхователя страховое возмещение уменьшается на 30%.
Если по фактам уничтожения или повреждения имущества возбуждено уголовное дело, то страховщик платит 30% страхового возмещения, а остальные 70% - после окончания розслидування.
Страховое возмещение выплачивается:
в случае полной гибели имущества - в размере действительной (восстановительной) стоимости за вычетом износа и стоимости остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования, но в пределах страховой суммы
в случае частичного повреждения имущества - в размере разницы между заявленной страховой суммой и стоимостью остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования, а при страховании по восстановительной стоимости - в размере затрат на его восстановление, но не более страховой суми.
Затраты на восстановление включают:
расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта;
расходы на оплату ремонта;
расходы на доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для доведения поврежденного имущества до состояния который был перед наступлением страхового випадку.
После выплаты страхового возмещения к страховщику переходят права страхователя, которые тот должен отношении лица, ответственного за причиненный ущерб, в пределах выплаченной страховой суми.
Выплата страхового возмещения не производится, если страхователю возмещают убытки третьих лиц. Страховщик обязан выплатить возмещение в размере разницы между суммой ущерба и суммой, возмещенной третий особами.
Приклад
Предположим, что гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 130 тыс. грн и общий договор страхования имущества на сумму 50 тыс. грн. Во время действия обоих договоров из квартиры похищено имущество на сумму 200 тыс. грн., В т.ч. ювелирных изделий, которые не были застрахованы по особому договору, - на 50 тыс. грн. Органы внутренних дел согласно договору об охране квартиры выплатили 130 тыс. грн.
Страховая компания на основе перечня похищенного имущества, представленного страхователем и подтвержденного органами МВД, определила ущерб в размере 150 тыс. грн, поскольку ювелирные изделия не были застрахованы (200 - 50).
Сумма страхового возмещения составит 20 тыс. грн. Она определяется как разница (150 - 130) между суммой ущерба и суммой, выплаченной органами внутренних дел (за вычетом суммы убытков по незастрахованные вещи).

<- 2. Страхование урожая сельскохозяйственных культур 4. Добровольное страхование домашнего имущества граждан ->