Базилевич. Страховое дело (2002)

5. экологическое страхование

Закон Украины "О внесении изменений в Закон Украины" О страховании "предусматривает внедрение экологических направлений страхования. Частности, видам обязательного страхования предусмотрены:
Ст. 7.12" страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за вред, который может быть причинен вследствие ядерного инцидента ";
ст. 7.14" страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера ";
ст. 7.15" страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением ";
в . 7.20 "страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей природной среде при трансграничной перевозке и утилизации (удаление) опасных отходов" непосредственно затрагивают страхования экологических ризикив.
В связи со сказанным выше возникает потребность хотя бы в самом общем виде рассмотреть содержание и общие принципы экологического страхования. тщательное освещение этой проблемы должно зайти свое отображение в Законе Украины "Об экологическом страховании", принятие которого еще только очикуеться.
Необходимость введения экологического страхования обусловлена ​​следующими факторами:
усиление негативных воздействий хозяйственной деятельности на состояние экосистем проявляется в уменьшении биологического разнообразия в растительном и животном мире;
создания хозяйственной деятельностью ситуаций, которые предопределяют глобальные изменения в окружающей среде; Module . рост количества техногенно-экологических аварий и катастроф;
ядерные инциденты;
обострение проблем хранения и обезвреживания экологически опасных отходов;
наличие объектов и видов деятельности, являющихся источниками повышенной опасности для окружающей природной среды и, как следствие, для жизнедеятельности и здоровья человека тощо.
Экологическое страхование - разновидность страхования гражданской ответственности владельцев или пользователей объектов повышенной экологической опасности в связи с возможным аварийным загрязнением ими окружающей среды и причинением вреда жизненно важным интересам третьих лиц, который предусматривает частичную компенсацию убытков потерпилим.
Субъектами рынка экологического страхования являются:
государство;
предприятия;
гражданин-собственник;
населения;
страховые компании.
Рассмотрим кратко их интересы и функции.
Интерес государства в внедрении и развития экологического страхования состоит в том, что резервы государства перестают быть единственным источником покрытия убытков, связанных с техногенными авариями и катастрофами за вред, причиненный жизни и здоровью граждан, имуществу юридических и физических лиц, состояния окружающей среды и т.п.. Внедрение системы страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования на объектах повышенной опасности, государство уменьшает давление на государственный и местный бюджеты, усиливает ответственность хозяйствующих субъектов на этих объектах за возможные негативные последствия их дияльности.
Предприятия заинтересованы в этом виде страхования том , что в случае наступления техногенных аварий, предприятия, которые являются объектами повышенной опасности, не в состоянии финансово осилить свое собственное выживание и возместить убытки пострадавшим. Экологическое страхование облегчает им выполнение этих завдань.
Граждане-собственники, будучи охвачены этим видом страхования , получают гарантии защиты собственного имущества, а при наступлении страхового события - обеспечение восстановления своих прав.
Интерес населения заключается в обеспечении относительного сохранения условий жизнедеятельности и здоровья людей.
Интерес страховщика состоит в способности таким образом организовать страхование экологических рисков, чтобы затраты на предупреждение наступления страховых событий и выплаты, связанные со страховыми событиями, не превышали страховых премий по этому виду страхування.
Функции субъектов рынка экологического страхування
Государство представлена ​​на этом рынке органами исполнительной, законодательной и местной власти, которые выступают главными заказчиками, координаторами и контролерами экологического страхування.
Предприятия и граждане владельцы являются страхователями на этом рынке. Они осуществляют уплату страховых взносов, обеспечивают через страхование собственную ответственность за аварийное техногенное загрязнение окружающей среды и защищают свои права собственности и володиння.
Страховщики выступают гарантами страховой защиты от реализованных застрахованных экологических ризикив.
Поскольку страховые суммы в экологическом страховании довольно значительны и этот вид страхования предусматривает достаточно существенный ущерб и выплаты из их возмещения, качественное выполнение страховщиком, берет на себя ответственность по страхованию экологических рисков, своих обязанностей " язань невозможно без института перестрахування.
Как свидетельствует статистика, в течение последнего 10-лет-я количество техногенных аварий и экологических катастроф постоянно растет. Убытки от одной экологической застрахованного события иногда превышают миллиард долларов. Поскольку подавляющее большинство страховщиков Украины характеризуются низким уровнем платежеспособности, перестрахования этих рисков отечественные страховщики вынуждены осуществлять за пределами нашей страны. С одной стороны, эта ситуация уязвима для украинской экономики, поскольку страховые платежи по этому виду перестрахования направляются по кордон.
С другой - в случае наступления страхового события возмещение ущерба осуществляется из зарубежных источников , и поэтому последние принимают форму иностранных инвестиций.
Поскольку убытки, вызванные техногенными авариями и катастрофами, могут быть непомерно большими, мировая практика экологического страхования использует лимитирование гражданской ответственности за причиненный шкоду.
Защита от экологических рисков может осуществляться не только через страхование ответственности , но из-за имущественное страхование (страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины "О нефти и газе" (ст. 7.18 и др..)) и личное страхование (страхование персонала ядерных установок, источников ионизирующего излучения , а также государственных инспекторов по надзору за ядерной и радиационной безопасностью непосредственно на ядерных установках от риска негативного влияния ионизирующего излучения на их здоровье за ​​счет средств лицензиатов (ст. 7.21)) и ин.
Главной отличительной чертой экологического страхования является то, что его объектом является риск гражданской ответственности и риск предъявления владельцу или пользователю объекта повышенной опасности (страхователю) имущественных претензий по возмещению ущерба со стороны физических или юридических лиц согласно нормам гражданского законодавства.
Перечень страхового покрытия убытков, причиненных технологической аварией, может быть весьма разнообразным:
затраты, связанные с ликвидацией аварии (очисткой территории, восстановлением процесса производства и т.п.);
недополученные доходы вследствие повреждения сельскохозяйственных угодий и т.д..;
расходы, связанные с восстановлением животных;
затраты на лечение больных, если болезнь вызвана последствиями техногенных аварий и катастроф;
затраты, связанные с очисткой водоемов, загрязненных вследствие техногенных катастроф и т. ин.
В Украине экологическое страхование находится еще только в зачаточном состоянии. Многие вопросы относительно этой проблемы требуют законодательного урегулирования. Специалистов, которые бы точно владели навыками вычисления уровня риска экологически опасных объектов и расчета тарифов, тоже замало.
Страховые компании, которые могли бы обеспечить надежную страховую защиту по этому виду страхования, еще должны быть созданы. Низкий уровень платежеспособности страхователей не может способствовать созданию устойчивого, финансово мощного страховщика. В этом заключаются проблемы развития экологического страхования в нашей стране.

<- 4. страхование кредитных рисков и депозитов VI. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ ->