Базилевич. Страховое дело (2002)

1. возникновения , содержание и функции перестрахования

Перестрахование как явление выросло по страхованию морского транспорта. Каждое морское перевозки были рисковым. С распространением использования займов под осуществление высокорисковых морских перевозок заемщики договаривались между собой об авансировании груза судовладельцу за высокий процент, который впоследствии вступил формы страховой премии. Через определенный промежуток времени некоторые предприниматели стали постоянно, полностью или частично брать на себя ответственность за перевозку, осуществляя их перестрахування.
В XIX веке перестрахования начало развиваться в области покрытия рисков, связанных с пожежами.
Первый договор перестрахования заключен в 1821 году между фирмами "Руайяль" Париж и "Проприетер реюни" Брюссель. Первым перестраховочным обществом стала фирма "Кельниш Рюк" (1846 p.). Вскоре возникли "Мюнхенер Рюк" (1862 г.) и "Компани Сюисс где Реассюранс" (1863 p.). Перестрахование - это страхование особого вида. Смысл его заключается в передаче части риска (рисков) в ответственность другому специализированному страховщику, т.е. перестраховщику. Страховщика, который непосредственно работает со страхователями относительно взятия на себя их рисков, называют "прямым страховщиком", или страховщиком, который передает риски. Процесс передачи части взятых на себя рисков другим страховщикам с целью создания такого страхового портфеля, который бы обеспечивал устойчивость и рентабельность страховых операций, называют перестрахуванням.
Перестраховщик - это страховщик, который предоставляет страховую услугу "прямому страховщику". В свою очередь перестраховщик может передать часть взятых на себя рисков другому страховщику и т. д.
Процесс передачи риска называется цедуванням риска или страховочной цессией. Страховщик, который передает риск, называется цедентом, а то, что принимает этот риск, - цессионарием. Следующая передача цессионарием (частично или полностью) риска следующем перестраховщику называется рет-роцесиею. Страховое общество, которое передает третьему участнику риск в следующий перестрахование, называется ретроцедентом, а общество, которое берет на себя ретроцедований риск, называется ретро-цесионарием.
Цессионарий нет никаких обязательств по заключенным цедентом договоров страхования. Это означает, что страховщик (цедент), который заключил договор с пе-рестраховиком (цессионарием), остается ответственным перед страхователем в полном объеме. Он даже не обязан информировать страхователя о передаче риска в перестрахування.
Перестраховщик обязан выплатить возмещение цеденту пропорционально его участия при условии, что цедент выплатил это возмещение страхователю. Цедент обязан информировать цессионария о цедований риск так же, как страхователь обязан информировать страховщика обо всех изменениях, происходящих в риске, который он передал страховику.
Функции перестрахування
Главная функция перестрахования - вторичное перераспределение риска. Смысл ее заключается в том, что страховщик может обеспечить страхователю только такую ​​гарантию, которая соответствует его финансовым возможностям. Самостоятельно добиться значительных результатов страховщику довольно трудно. Качественнее и в полном объеме выполнять свои обязательства страховщик может благодаря перестрахованию, т.е. через распределение риска между ним и другими страховщиками. В этих условиях перестраховщик берет на себя относительно значительную долю риска или гарантии. Часть же риска, которую цедент оставляет за собой, называется собственным удержанием. На практике чаще всего несколько перестраховщиков участвуют в покрытии убытков (они вступают в сотрудничество на основании контрактного документа или договора).
Как правило, на каждого перестраховщика приходится разная доля покрытия. Благодаря этому страховщик, который передает риски в перестрахование, увеличивает свои возможности принятия рисков в десятки разив.
Вспомогательные функции:
Перестрахование позволяет принимать на страхование очень дорогие и уникальные ризики.
Оно способствует внедрению и распространению новых видов страхування.
Перестрахование в перспективе создает условия для формирования однородного сбалансированного портфеля, который необходим страховщику для надежного контроля своей средне-и долгосрочной политики. Например, страховая компания имеет портфель страхования от пожара, который характеризуется определенной стабильностью. В определенные промежутки времени убыточность компании может довольно резко колебаться в течение З-5 лет. Причины этих колебаний могут быть различными: случайность, экономико-политические ситуации, качество принимаемых на страхование ризикив.
Для руководства такая ситуация довольно уязвима. Ему (руководству) надо распределить эти колебания на определенный период, скажем на 5 лет. Решение такой проблемы достигается через перестрахування.
4. Если перераспределение риска осуществляется между компаниями из разных стран, то перестрахования принимает форму внешней торговли, где объектом купли-продажи являются страховые гарантии. Это "невидимый" экс-порт-импорт.
Различают активное и пассивное перестрахування.
Активное перестрахование заключается в принятии иностранных рисков для покрытия или продажи страховых гарантий.
Пассивное перестрахование - передача рисков иностранным страховщикам (покупка страховых гарантий). Главная его цель - передача относительно мелких рисков большом количестве перестраховщиков в разных странах. Благодаря этому достигается стабильность страхового портфеля и устанавливаются широкие контакты на рынке перестрахования.

<- VI. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ 2. виды договоров перестрахования ->