Рогач И.Ф. , Сендзюк М.А. , Антонюк В. А.. Информационные системы в финансово-кредитных учреждениях (1999)

5.3. Прохождения платежей в СЭП

Платежные документы готовятся в АИС коммерческого банка. Поскольку для передачи платежных документов используется ЭП НБУ, то единицей обмена данными между элементами СЭП является не отдельный платежный документ, а пакет (конверт) платежных документов в виде файла определенного типа. Зависимости от результатов проверки пакета он может или не может быть принят «в целом» (без изъятия в нем корректных документов).
Подготовленные БАИС в виде файла типа А документы по межбанковским расчетам поступают в АРМ-3, где их проверяют на соответствие требованиям, которые предусмотрены СЭП. Забракованные на уровне АРМ-3 документы не попадают в СЭП. В таком случае АРМ-3 формирует для ОДБ БАИС файл ошибок типа «О», в котором указываются номера забракованных документов файла А и коды обнаруженных в них помилок.
Если результат проверки, осуществляемой на АРМ-3, положительный, пакет платежных документов (файл типа А) с этого рабочего места поступает в АРМ-2 РРП, которая обслуживает данный банк.
На АРМ-2 РРП пакет также проверяется на соответствие принятым в СЭП требованиям. Если пакет принимается, то платежные документы с него продвигаются по СЭП далее. В противном случае пакет не принимается в целом без выделения в нем корректных документов, но с указанием в файле-квитанции типа Т о получении файла типа А забракованных номеров документов в нем и кодов имеющихся у них ошибок.
Забракованные на уровне АРМ-2 файлы не обрабатываются и не возвращаются к АРМ-3, а хранятся в базах данных АРМ-2 и могут быть использованы как справочный материал.
Если АРМ-2 забраковал файл, допустимой является попытка повторно отправить на него файл с таким же именем и тем же содержанием. После того как файл принято на АРМ-2, следующие экземпляры файла с тем же именем на этом рабочем месте не будут. Квитанция об повторную обработку указанных файлов также не формируется. Ответственность за размещение в одном пакете корректных и некорректных платежных документов возлагается на коммерческие банки.
АРМ-2, приняв пакеты платежных документов, «раскрывает» эти пакеты и, прежде чем передать их дальше, группирует полученные документы по описанному далее принципом.
Если банк-получатель платежного документа обслуживается тем самым АРМ-2, то формируется пакет (в виде файла типа В) непосредственно для этого банку.
Если банк-получатель платежного документа обслуживается другим АРМ-2 той же палаты, то формируется пакет (в виде файла типа С), содержащий все платежные документы от банков данного АРМ-2 для банков АРМ-2 получателя. Сформирован такой пакет отправляется соответствующем АРМ-2 соответствующей РРП.
Если банк-получатель обслуживается другой РРП, то данный платежный документ включается в пакет (также файл типа С), содержащий все платежные документы от банков данной РРП для банков РРП-получателя. Сформирован такой пакет направляется в АРМ-2 РРП.
АРМ-2 в РРП-получатели принимает пакет платежных документов от АРМ-2 РРП-отправителей наряду с пакетами платежных документов от своих коммерческих банков, раскрывает принятые пакеты и соответственно перегруппировывает содержащиеся в них документы. Наконец платежный документ попадает в пакет (файл типа В) для банка-получателя и отправляется ему в случае его выхода на связь с РРП.
Итак, на уровне РРП получают «конверты» с платежными документами, раскрывают их и работают непосредственно с документами: формируют из них новые пакеты, не меняя сути и содержания самих документив.
Для однозначного определения «судьбы» каждого пакета платежных документов используется механизм файлов-квитанций ЭП НБУ о подтверждении получения пакета. При этом каждый АРМ СЭП, получивший пакет ПД, обязательно формирует файл-квитанцию ​​на него, в которой указывается, принимает он этот пакет или нет (в последнем случае приводятся причины отказа). Файл-квитанция направляется АРМ-отправителю пакета платежных документов. Только после получения квитанции о принятии документов абонент-отправитель (КБ или РРП) выполняет соответствующие расчетные операции, связанные с платежными документами пакета.
Фактически с отправлением файла-квитанции АРМ-получатель пакета подтверждает тот факт, что (структура, которой он принадлежит, например, КБ, РРП, ЦРП) берет на себя ответственность за полученные платежные документы (денежные средства).
На основании анализа файлов-квитанций и пакетов всегда можно установить факт и время прохождения (непрохождение) по маршруту узлов СЭП каждого отправленного с КБ платежного документа. На этой базе в СЭП работает система по предоставлению справок о прохождении документив.
Отражение сумм платежей при межбанковских расчетах на соответствующих лицевых и балансовых счетах обеспечивает возможность проведения бухгалтерского учета и контроля правильности прохождения платежей на уровне как КБ, так и РУ НБУ.
Бухгалтерский учет и контроль исполнения платежей на уровне КБ осуществляют, как правило, также и ПТК ОДБ.
В СЭП существует и система бухгалтерского учета, которая обеспечивает учет и контроль прохождения денежных средств по межбанковским расчетам, в разрезе следующих основных операций.
{I} - списание средств с корреспондентского счета КБ (сумма файла типа A).
{II} - зачисление средств на транзитный счет КБ (сумма файла типа B).
{III} - зачисление средств на корреспондентский счет КБ после подтверждения их получения (сумма файла типа S).
{IV} - перемещение средств между различными АРМ-2 одного региона, т.е. зачисления средств на транзитный счет АРМ-2-получателя (сумма файла типа C).
{V} - перемещение средств между различными АРМ-2 одного региона, т.е. зачисления средств на внутренний счет АРМ-2-получателя после подтверждения их получения (сумма файла-квитанции подтверждения типа R о получении файла С).
{VI} - перемещение средств за пределы региона: зачисление средств на транзитный региональный счет (сумма файла типа C).
{VII} - перемещение средств за пределы региона: зачисление средств на счет региона в главной учреждении Национального банка Украины (сумма файла типа R).
{VIII} - перечисление средств между регионами, выполняемое в Го-ловнiй учреждении Национального банка Украины (сумма файла типа R).
{IX} - зачисление на внутренний счет АРМ-2 - получателя средств, которые поступили с другой региона (сумма файла типа R).
{X} - списание средств со счета учреждения Национального банка Украины (сумма файла типа A).
{XI} - зачисление средств на транзитный счет учреждения Национального банка Украины (сумма файла типа B).
{XII} - зачисление средств на счет учреждения Национального банка Украины после подтверждения (сумма файла типа S).
В случае, когда платежный документ был принят в СЭП, но не доведенный до получателя того самого банковского дня, он остается в одной из РРП, через которые проходит, и отправляется получателю следующего банковского дня. Суммы средств, оставшихся в РРП, отражаются на соответствующих транзитных и технических счетах по получателей средств. Итак, с окончанием работы всей системы на основании данных РРП о средствах на указанных счетах можно вычислить общий размер платежей, которые остались на «ночлег» в СЭП, кто является их получателями и т.д. Можно, учтя обороты средств за день, определять перемещение денежной массы между регионами тощо.
В обеспечении нормальной работы такой сложной системы, как СЭП очень важны регламентация этапов технологии и согласования работы всех ее элементов в часи.
ЦРП работает в течение всех рабочих дней. За одного такого дня ЦРП работает в обычном режиме по передаче и контроля данных. Основное программное обеспечение ЦРП - комплекс АРМ-1 работает в автоматическом режиме. В конце рабочего дня выполняются сводные балансы межрегиональных платежей. При условии их успешного завершения с ЦРП в РРП направляется разрешение на выполнение технологического этапа - «Конец рабочего дня».
Когда от всех РРП получен сигнал об окончании работ, в ЦРП выполняются заключительные работы по формированию и передаче в Центрального управления НБУ отчетных форм, а также системные процедуры, связанные с окончанием текущего рабочего дня и подготовкой к началу следующего, включая архивацию данных и т.п..
В РРП до начала рабочего дня также выполняются подготовительные системные работы. К этому времени ОДБ соответствующего РУ НБУ передает каждому АРМ-2 информацию о состоянии корреспондентских счетов банков, которые им обслуживаются. В течение рабочего дня в РРП обрабатываются платежные данные по общей технологии. Каждый АРМ-2 РРП работает в циклическом режиме. Интервал цикла (полной обработки данных) составляет от 15 до 30 мин в зависимости от количества принятых пакетов и документов в них. После каждого цикла создаются дубли (копии) баз данных АРМ-2 по состоянию на конец технологического сеансу.
В конце рабочего дня, по согласованию с ЦРП в РРП выполняется этап технологии под названием «Окончание начальных межрегиональных оборотов РРП». Далее она может еще принимать данные от КБ, но аккумулирует их и не передает в других РРП. Полученные суммы платежей откладываются на соответствующих счетах РРП-получателя. Информация о выполнении этого этапа передается в ЦРП.
Технологический этап работы «Конец рабочего дня» для РРП наступает после сигнала ЦРП. Этот этап может выполняться, если получено разрешение от ЦРП на его выполнение и нет отправленных, но не подтвержденных РРП-получателем межрегиональных платежей. На этом этапе в РРП прекращается работа по приему платежных документов и выполняются заключительные работы по формированию банкам выписок из их ТКР, корректировку списка участников СЭП, передачи оборотов по ТКР за день до ОДБ РУ НБУ, передачи отчетных форм, технической информации в ЦРП и т. др.. Выполняются также системные работы, связанные с окончанием рабочего дня и подготовкой к началу следующего, включая архивирование данных тощо.
Регламент работы КБ предусматривает также выполнение этапа «Начало рабочего дня», который заключается в установлении связи его АРМ-3 с соответствующим АРМ-2 РРП. Во время первого сеанса связи АРМ-3 получает от АРМ-2 файл состояния корреспондентского счета в РУ НБУ, файл корректировок списке участников СЭП и т.ин.
Начальные платежи с КБ к СЭП разрешается передавать к началу РРП технологического этапа «Окончание рабочего дня». До этого момента в течение дня банк сам определяет и проводит сеансы связи с РРП, а также обрабатывает полученные дани.
Этап технологии «Окончание рабочего дня» осуществляется в КБ при условии, что на все отправленные файлы платежных документов (файлы типа А) получено от РРП файлы-квитанции (типа Т), а также сформированы и отправлены в РРП файлы-квитанции (типа S) на все полученные банком от РРП обратные платежи (файлы типа В).
Признаком окончания банком работы на текущий день является передача им в РРП файла «Протокольная отчет» (файл типа Z). Если он не может быть передан в РРП из-за нарушения связи, то информация об окончании обмена банка с РРП должно быть передано в тот же день телефоном.
По окончании рабочего дня в КБ архивируют и сверяют данные, выдают на печать реестры платежных документов для каждого клиента и т.ин.
График взаимодействия РРП с КБ может корректироваться, но сообщение об этом доводится до банка не менее чем за трое суток до момента, когда изменения вступят в действие.

<- 5.2. Назначение и структура системы межбанковских электронных платежей Национального банка Украины 5.4. Информационное взаимодействие СЭП с банковским учреждением и региональным управлением ->