Рогач И.Ф. , Сендзюк М.А. , Антонюк В. А.. Информационные системы в финансово-кредитных учреждениях (1999)

5.4.1. Информационный обмен СЭП с коммерческим банком

Обработка всех (поступивших как непосредственно от клиента, так и с помощью СЭП) платежных расчетных документов на уровне КБ выполняется с помощью ПТК «Операционный день банка» (ОДБ). Итак, обмен и взаимодействие КБ из СЭП через АРМ-3 сводятся к информационному обмену и взаимодействия АРМ-3 с ПТК ОДБ и реализуются через процедуру обмена соответствующими файлами установленной структуры.
Все файлы обмена являются текстовыми (в терминах MS-DOS). Они, по сути, одинаковое строение и состоят из таких строк: служебного, заглавного и информационного:
Все строки (служебный, заглавный и информационные) заканчиваются двумя символами перевода каретки (СПК). Поскольку в некоторых реквизитах, например в электронно-цифровой подписи, могут встречаться любые коды, разбивать файл на строки во время его обработки и чтения нужно, взяв за основу стандартную длину строк, которые указаны в описании того или иного типу.
Служебный строка содержит информацию, связанную с работой системы и обеспечением ее безопасности и надежности. Его длина одинакова для всех типов файлов и равняется 102 байт вместе с СПК.
Заглавный строка содержит в себе информацию о конкретном файле, о количестве информационных строк в файле и т.д.. Для каждого типа файлов он имеет определенную длину, которая задается в структуре файлов этого типу.
Информационные строки (ИР) имеют одинаковую длину для каждого (кроме М) типа файлов, которая также задается в описания его структуры. Некоторые типы файлов могут не иметь информационных строк. Тогда файл состоит только из служебного и заглавного рядкив.
Среди файлов обмена основными являются файл начальных платежей данного банка в другие банки, так называемый файл типа А, и файл обратных платежей от других банков, так называемый файл типа В.
Файл типа А готовится ОДБ банка и принимается ПТК АРМ-3 этого самого банка, а файл типа В принимается ОДБ от АРМ-3, которое, в свою очередь, получает его от АРМ-2 РРП. Каждый информационный строка файла А несет данные об одном платежный документ. В одном файле могут содержаться платежи только одного вида валюти.
Заглавный строка файла типа А имеет длину (вместе с СПК), что составляет 196 символов, и содержит следующие основные реквизиты: наименование файла; дату и время его создания, количество IP в файле, сумму дебету и сумму кредита по файлу; ЭЦП файла и ЭЦП самого строки и ин.
Длина ИР файла А составляет (вместе с СПК) 594 символы. Количество таких строк в файле A ограничена и не должна превышать 1000. В структуре информационной строки файла А можно выделить два типа данных: реквизиты, которые характеризуют конкретный платеж, и атрибуты, связанные с технологией обработки платежей в СЕП.
К первому типу относятся: коды МФО банка-плательщика (банка А) и банка-получателя средств (банк Б) лицевые счета и наименование плательщика и получателя средств; сумма и валюта платежа; его назначение, вид и дата платежного документа, дата поступления документа в банк А и т.д.
Второй тип включает идентификатор клиента и операциониста банка А; ЭЦП основных реквизитов платежа, имя файла A, порядковый номер IP в файле A и т.д. Все платежи в файле A имеют ЭЦП и идентификатор операциониста.
Файл B содержит информацию об обратных платежи в банк Б (получатель платежей) в СЭП. Каждый его ИР содержит данные одного платежного документа. Структура заглавного и информационного строк файла B такая же, как и структура соответствующих строк файла A.
В течение банковского дня происходит, как правило, несколько сеансов передачи и приема платежных документов клиентов на межбанковском обслуживания и, соответственно, несколько сеансов связи АРМ-3 КБ по АРМ-2 РРП. Чтобы обеспечить надежность работы си-стемы, на каждый отправлен или принят информационный файл типа А или В формируется соответствующий файл-квитанция типа Т для файла А и типа S для файла В.
Заглавный строка файла-квитанции типа T содержит 330 символов (вместе с СПК) и кроме данных, характеризующих сам файл Т, включает данные, характеризующие соответствующий файл А (наименование файла А, дату и время его создания, количество IP в файле А, суммы дебета и кредита по файлу А, его ЭЦП и т.д..).
Информационная строка файла Т, если он существует, имеет длину всего в 12 символов и содержит порядковый номер информационной строки файла A и код ошибки в нем. Квитанцию ​​T формирует только АРМ-2.
На полученный файл B в ОДБ БАИС формируется файл-квитанция типа S. Структура его заглавного и информационного строк такая же, как и соответствующих строк файла T.
Заметим, что работа в системе предполагает также обмен информационно-технологическими файлами рассмотренных далее типив.
Файл типа V - файл выписки из технического корреспондентского счета банка за текущий банковский день. Содержит информацию о значении КР и платежи банку за это день.
Заглавный строка этого файла имеет 427 символов; информационный его строка содержит 138 байт, включая данные об одном информационная строка файла A или B. То есть в файле V отображаются все информационные строки файлов A и B за текущий день.
На основании данных файла V в ОДБ КБ можно установить значения остатков средств на корреспондентском счете на начало следующего банковского дня.
Файл типа U предназначен для корректировки списка участников электронных платежей и массива инвалютных счетов банков во всех АРМ СЭП и ОДБ БАИС. Файлы U имеют последовательную нумерацию в течение года в десятичной системе счисления. Номер файла помещается в расширении его имени и имеет вид (001, 002, ...).
Заглавный строка файла содержит 240 знаков, а информационный 121 знак. Информационные строки можно условно разделить на две группы: строки, которые несут информацию об изменениях в справочнике участников платежей (S_UCH.DBF), и строки, которые изменяют информацию в массиве инвалютных корреспондентских счетов (M_UCH.DBF).
Файл K формируется при сеансах связи АРМ-3 с АРМ-2 в течение всего дня.
Чтобы можно было отслеживать правильность последовательности файлов K, в заглавном строке текущего файла K указывается номер предыдущего файла K. Файл K с расширением 000 («К.000») содержит информацию по состоянию на начало банковского дня.
Длина заглавного строки файла К составляет (вместе с СПК) 381 байт. Кроме типичных реквизитов (имя файла, дата и время создания и т.д.), он содержит данные о значении ТКР на начало и конец сеанса, текущие значения ЛТК и ЛПО, максимально возможную сумму оплаты и другие данные, характеризующие текущее состояние банку.Module . Информационная строка файла К имеет длину в 141 символ и содержит данные об одном из файлов А В, поступили и были оброблени.
Для главного банка, работающего по модели с одним корреспондентскому счету и у которого филиалы имеют свои АРМ-3, в информационных строках файла K приводятся файлы как главного банка, так и его филиалов. Файлы размещаются группами по учреждениям, есть группа файлов ГБ, группа файлов 1-й филиала, 2-й и т.д.
Зачисление денежных средств по файлу B на ТКР банка выполняется ТОЛЬКО после успешного принятия АРМ-2 квитанции S о принятии соответствующего файла В в банке. Банк, в свою очередь, информируется об этом в файле K или V.
Итак, каждый технологический сеанс связи КБ с РРП течение дня приводит к обмену файлами типа А и Т, В и S и К.
В конце рабочего дня в ОДБ БАИС формируется файл протокольного отчета о работе за день типа Z с расширением «000». Он содержит информацию о работе банка с АРМ-2 в течение всего банковского дня.
Передан в РРП файл Z является сигналом для АРМ-2 о том, что соответствующий банк закончил работу по приему / передачи пакетов платежных документов и квитанций на них (файлов А, В, Т, S).
Если банк работает более чем с одной валютой, то в момент «формирование Z» одновременно создаются и отправляются в РРП отдельные файлы Z по каждой из валют.
Заглавный строка файла Z имеет 228 символов и содержит данные об общем размере дебету и кредиту всех обработанных за текущий день файлов А и В.
Каждый информационный строка файла Z содержит 141 символ и данные об одном отправлен файл A или файл B, поступил и на который отправлен квитанцию ​​S. Информационные строки файла Z отражают файлы только СЕГОДНЯШНЕГО банковского дня. Файл может не иметь информационных рядкив.
Согласно применяемой технологии файл Z может быть сформирован только тогда, когда на все отправленные файлы типа А от АРМ-2 получены файлы-квитанции типа Т, а на все принятые файлы типа В в ОДБ сформировано и передано в РРП соответствующие файлы-квитанции типа S .
Кроме названных файлов в обмене могут участвовать и технологические файлы типа «F», «О» и «М».
Файлы типа F содержат лимиты для филиалов банка и предназначены для управления их работой в СЭП со стороны головного банка. Они подразделяются на подтипы, различные по структуре и назначению. Подтип файла определяется первым символом расширения его имени.
Файлы подтипа F *. L * предназначенные для отправки из главного банка к АРМ-2 значений лимитов, которые он устанавливает для своих филиалов. Заглавный строка файла имеет 196, а информационный - 75 символов, кроме того, он содержит код МФО филиала и новые значения ЛТК и ЛПО.
Файлы подтипа F *. T * предназначенные для отправки головном банке с АРМ-2 текущих значений ТКР его филиалов, лимитов последних и технологической информации об их работе. Заглавный строка этого файла имеет 199, а информационный - 197 символив.
Файл типа В формирует АРМ-3 и передает только к ОДБ БАИС. Это технологический файл, который предназначен для информирования БАИС о причинах отбраковки файлов, поступающих от ОДБ и АРМ-2. Если файл забракован в целом, то файл O не имеет информационных рядкив.
Если ошибки обнаружены в отдельных информационных строках забракованного файла, то в файле O будет столько информационных строк, сколько ошибочных строк обнаружено в первичном файли.
Заглавный строка файла О содержит 330, а информационный - 12 символив.
Файл типа М предназначен для обеспечения реализации седьмой модели работы КБ в СЭП. Он несет в себе бизнес-правила, регламентирующие работу филиалов банку.
Общую схему обмена файлами между ОДБ и АРМ-3 коммерческого банка наглядно рис. 5.2.
С созданием интерфейса между ОДБ и АРМ-3 не только повышается оперативность обработки, но и открываются новые возможности получения в ОДБ, а следовательно, и в БАИС результативных данных на основе информации файлов А, В и текущего состояния корреспондентского счета банка. Т.е. возрастает степень управляемости банка.

<- 5.4. Информационное взаимодействие СЭП с банковским учреждением и региональным управлением 5.4.2. Связь СЭП с региональным управлением НБУ ->