Рогач И.Ф. , Сендзюк М.А. , Антонюк В. А.. Информационные системы в финансово-кредитных учреждениях (1999)

5.6.3. Особенности работы коммерческих банков в СЭП за другими моделями

Как показала практика, иногда возникает необходимость управлять платежами по правилам «первой» модели для банков, филиалы которых расположены в разных регионах. С этой целью применяют модель номер «четыре».
Работа этой модели базируется на понятии «виртуального региона", толкуется как условное «объединение» всех филиалов и учреждений определенного банка в пределах региона, где расположена РРП, которая обслуживает его ГБ. Главная идея модели состоит в том, чтобы в РРП региона, где есть ГБ, обрабатывать данные о платежах всех его филиалов независимо от их фактического местонахождения. То есть условно переводить их в РРП, где есть ГБ. Последний может по правилам «первой» модели устанавливать лимиты для своих учреждений и получать для контроля соответствующие дани.
При таком подходе внутри «виртуального региона» увеличиваются потоки информации, загрузки каналов связи и ЭП НБУ, поскольку создаются дополнительные файлы для филиалов, которые расположены не в регионе ГБ.
Описаны только модели обслуживают КБ с одно-и двухуровневой структурой. «Пятая» модель предназначена для КБ с трехуровневой структурой. Во время работы по этой модели из группы учреждений банка, которые расположены в одном административном регионе, выделяется одна - так называемое региональное управление. Другие учреждения этого банка в рассматриваемом регионе считаются его филиалами и непосредственного участия в СЭП не берут. Каждый из филиалов подчинена одному и только одному региональному управлинню.
В случае работы по «пятой» модели главный банк взаимодействует с региональными управлениями через СЭП по «первому», а региональные управления со своими филиалами по «второй» моделью. Итак, в РРП ГБ открыто ТКР этого банка, а также всех его региональных управлений, причем ГБ в файлах СЭП (типа K, FT, V) получает информацию о работе региональных управлений в целом и не «видит» их филий.
На начало каждого банковского дня ТКР регионального управления принимают равным «0», а обороты средств регионального управления включают в себя и обороты его филиалов, причем вклад каждой из них не выделяется (с точки зрения СЭП).
«Шестая» модель работы банков в СЭП, так же как и «пятая», предусматривает выделение региональных управлений и филиалов, каждая из которых подчинена лишь одному региональному управлению. В этой модели в отличие от «пятой» не только ГБ взаимодействует с региональными управлениями по «первой» моделью, но и региональные управления за ней взаимодействуют со своими филиалами через СЕП.
При этом ГБ не имеет возможности непосредственно руководить работой отдельных филиалов, но он достает из СЭП (в файлах типа K, FT, V) информацию о работе как региональных управлений, так и их филий.
«Седьмая» модель является расширением «четвертой» в том смысле, что ГБ имеет возможность ограничивать не только категории начальных выполняемых филиалами платежей, но и операции на отдельных балансовых и лицевых счетах внутри АИС филиала с помощью механизма бизнес-правил.
Бизнес-правила (далее - БП) - это система задания логических и бухгалтерских ограничений на платежные и другие операции в системе электронных расчетов НБУ и АИС банка. Совокупность БП представляет собой базу знаний, которая может устанавливаться и изменяться. Она реализуется в виде специализированной защищенной базы данных и правил, которая модифицируется и используется по вполне определенной технологиею.
Каждое бизнес-правило определяет запрет на выполнение определенной платежной транзакции. Если платежный документ относится к такой транзакции (удовлетворяет рассматриваемый бизнес-правило), то выполнение его запрещается. Платежный документ принимается к исполнению, если он не соответствует ни одному бизнес-правилу, действующие в настоящее момент.
Главный банк определяет, какие изменения должны быть выполнены в базе бизнес-правил филиала. Эти изменения формируются в виде операторов языка БП и поступают в филиал также с помощью СЭП в составе файлов типа М. В филиале последовательность операторов БП обрабатывают, и на основании результатов такой обработки вносят изменения в состав базы БП. Если с помощью БП запрещается выполнение какой-то множества платежных транзакций, то она действует как на межбанковские платежи (СЭП), так и на внутрибанковские проведения в АИС, включая работу клиента в системе «клиент-банк».
Файлы бизнес-правил и изменений в них, которые транспортируются в файлах СЭП типа M, регламентирующие работу БАИС, АРМ-3 и АРМ-2, обслуживающий КБ.
Заметим, что тенденция использования банками моделей следует из тенденции, согласно которой каждый банк пытается достичь все высшего управляемости собственных денежных ресурсов, а поэтому выполняется, как правило, переход от «нулевой» модели к «первой», далее до «второй» ( с расширением банка) «третьей» и т.д. По «четвертой» и «седьмой» моделей, то их правомерно рассматривать как временный вариант работы банка, что может привести впоследствии к переходу к другим моделям или к безмодельнои работы КБ.
Указанные модели являются основными. Дальнейшая практика эксплуатации СЭП и развитие банковской деятельности могут привести к разработке и новых моделей обслуживания банкив.
Для каждого банка номер модели, по которой он обслуживается, и зависимость между его учреждениями приводятся в справочнике участников платежей СЭП (S_UCH.DBF). Этот справочник кроме номера модели содержит код МФО банковского учреждения, ее адрес, статус (ГБ филиал), сведения об иерархии пидпорядкованости.
Переход на любую из моделей обслуживания или изменение номера модели, структуры подчиненности филиалов выполняется по заявке ГБ. Центральная расчетная палата принимает решение о дне перехода, формирует и направляет файл типа U на корректировку списка участников электронных платежей. ЦРП при необходимости может разослать отдельные технологические инструкции, обязательные для выполнения всеми участниками СЭП и расчетными палатами.

<- 5.6.2. Характеристика « второй» и « третьей» моделей работы коммерческих банков в СЭП Глава 6. СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ ->