Конспект лекций. Анализ банковской деятельности (2002)

9.2.3. Показатели эффективности операций с платежными картами

На завершающем этапе анализа карточных операций определяется их доходность. Для этого рассчитывается доля доходов от операций с карточками в общем объеме банка, определяется их структура в разрезе процентных и комиссионных доходив.
Прибыль от операций с платежными картами является важным показателем, поскольку именно он является показателем качества работы. Эффективность операций с платежными картами рассчитывается как соотношение прибыли банка и его расходов по этим операциями.
Эф = Доходы / Витрати
В доходных статей карточного бизнеса относят:
• проценты по предоставленному кредиту;
• штрафы за превышение кредита;
• плата за снятие наличных в банке;
• плата за снятие наличных в банкомате;
• годовое обслуживание карт;
• плата за выдачу карты;
• плата за просроченные платежи;
• комиссия за выдачу и обслуживание дополнительных карт;
• комиссия за конвертацию валюты;
• комиссия за нахождение карты в стоп-листе;
• комиссия за взаимообмен (intercchange fee)
• комиссия за перевыпуск карты на следующий срок действия;
• комиссия за перевыпуск карты в случае повреждения или потери. Расходы банка на развитие операций делятся на расходы,
связанных с приобретением программно-технических средств, расходов, связанных с сопровождением карточных счетов, и административные витрати.
Показательным является расчет доходности на одну карту, на одну операцию, на один банкомат тощо.
Доходность кредитных карточных продуктов рассчитывается соотношением общей суммы предоставленных кредитных лимитов в сумму полученных процентных доходив.
Положительную характеристику развития карточного бизнеса предоставляют такие взаимосвязанные показатели:
1. Широкий спектр эмитированных карточных продуктов. В структуре эмиссии должны присутствовать различные типы карт (дебетовые, кредитные) и виды (традиционные, золотые, платиновые, совместимы, клубные, частные и корпоративные карты), нацеленные на широкую аудиторию клиентов и различные сегменты ринку.
2. Наличие разветвленной инфраструктуры обслуживания карт-банкоматов, торговых POS-терминалов, оборудования для «инициирования транзакций» (под таковыми понимаются персональные компьютеры, мобильные GSM-телефоны и другое оборудование, с помощью которого держатели карт могут осуществлять транзак-ции в различных сегментах электронной комерции.
3. Показатели использования карт, в том числе количество транзакций, осуществляется с использованием карточек в течение месяца или года. Удовлетворительным в настоящее время является значение 8-12 транзакций в течение месяца. Кроме этого, важно, чтобы в это число входили различные типы операций.
4. Наличие нескольких каналов связи с пользователями маркетинга, рекламы и продвижения карточных продуктов на рынке, систем управления с клиентом

<- 9.2.2. Информационное обеспечение анализа и его виды 9.2.4. Риски в сфере карточного бизнеса ->