Конспект лекций. Анализ банковской деятельности (2002)

9.2.4. Риски в сфере карточного бизнеса

Со времени возникновения первых банковских карт в США прошло более полувека, но карточный бизнес во всем мире уже показал свою эффективность. Выпуск платежных карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Преимущества масштабности использования банковских карт как средства расчетов очевидны. Для клиентов, это, прежде всего, - удобство, надежность, практичность и экономия времени, для банков - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, оптимизация затрат, связанных с оборотом наличности и обработкой бумажно-денежной массы и т.д.. Вместе с тем практика многих стран показывает, что выпуск карт связан с высоким уровнем риска убытков банка. Все случаи возникновения потерь банка можно разделить на три категории:
Потери в результате мошеннических действий вне системы банка:
• овердрафт по счету клиента, возникший в результате мошеннических действий клиента при массовых операциях в торговой сети по карте ниже авторизационных лимитов торговых точек;
• списания средств по счету клиента по поддельным картам;
• списания средств по счету клиента по потерянным картам. Потери в результате мошенничества в системе банка:

<- 9.2.3. Показатели эффективности операций с платежными картами 9.3. Анализ нетрадиционных банковских услуг ->